📖 מקור: חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי, התשע"ח-2018 · עדכון נוהל 18.1 (ינואר 2026) · המסמך הרשמי
תנאי הסף הבסיסיים — סעיפים 117-119 לחוק
החוק קובע 4 תנאים מצטברים לזכאות:
- גובה חוב מינימלי: 50,000 ש"ח ליחיד, 100,000 ש"ח לבני זוג. סכומים אלה מעודכנים מעת לעת ע"י הממונה.
- חוסר יכולת פירעון: סך החובות עולה משמעותית על היכולת הריאלית לפרוע. הממונה בוחן את ההכנסות, ההוצאות, והנכסים.
- תקופת מתנה: לא עברו 7 שנים מצו הפטר קודם (אם היה).
- תום לב: החייב לא הסתיר נכסים, לא העדיף נושים, לא נקט פעולות הונאה.
חשוב: גם אם החוב מעל 50,000 ש"ח אבל יש יכולת ריאלית לפרוע — הממונה עשוי לדחות את הבקשה.
מי אינו זכאי?
החוק שולל זכאות במצבים מסוימים:
- החייב במידע כוזב: סעיף 159 קובע שמסירת מידע שקרי לממונה — סיבה לביטול ההליך.
- עבר הפטר ב-7 שנים האחרונות: רק במצב יוצא דופן (כגון מחלה קשה, אובדן עבודה גדול לא צפוי) ניתן לאשר חדלות נוספת.
- חובות שאינם נכללים בהליך: אם החובות העיקריים הם חובות מזונות / קנסות פליליים / מס במשפט פלילי — לא ניתן לקבל הפטר עליהם.
- פעילות עסקית מסוימת: חברה מסחרית פעילה — דורשת הליך נפרד (חדלות פירעון תאגיד, חלק ג׳ לחוק).
מקרים מיוחדים — מי כן יכול להגיש
עצמאים ועסקים קטנים
עוסק מורשה / פטור יכול להגיש בקשה לחדלות פירעון אישית. החובות העסקיים נכללים בהליך. אם יש חברה — חברה היא ישות נפרדת ודרושה גם בקשה נפרדת.
בני זוג
אפשר להגיש בקשות נפרדות אך מתואמות. שני בני הזוג יכולים לנהל הליך במקביל. סף החוב הוא 100,000 ש"ח לזוג (לא 50,000 לכל אחד).
פנסיונרים / מקבלי קצבאות
זכאים לחדלות פירעון. ההכנסה היחידה (קצבה) מובאת בחשבון בתשלום החודשי. נכסים פיננסיים (חסכונות, פנסיה) — חלקם מוגן בחוק.
חיילים בשירות סדיר/מילואים
זכאים. ההליך יכול להידחות לבחירת החייל אם השירות מקשה על הליווי.
הליך הבקשה — צעד אחר צעד
- איסוף מסמכים (1-2 שבועות): תלושי שכר 6 חודשים, דפי בנק, רשימת חובות, נסח טאבו, רישוי רכב.
- שיחה עם עו"ד: בחינת זכאות, הסבר התהליך, הצעת מסלול.
- הגשת בקשה לממונה: בקשה כתובה עם הוכחות.
- צו פתיחת הליכים: תוך 30-45 יום מההגשה — צו רשמי שמקפיא את הכל.
- בחינה במשך 12 חודש: הממונה בודק, פוגש את החייב, מאשר/דוחה.
- צו תשלומים: סכום חודשי לפי אמות מידה (נוהל 18.1).
- סיום — צו הפטר: לאחר 22-30 חודשים, מחיקת החובות.