המילון המקיף בישראל למונחים משפטיים בתחום החובות. 37+ מונחים עם הסבר ברור, ללא משפטית מסובכת. עודכן לפי החוק העדכני (חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי, 2018) ונוהל הממונה 2026.
המונחים מסודרים לפי קטגוריות: חדלות פירעון, הוצאה לפועל, סוגי חובות, גורמים, נהלים. לכל מונח — הסבר ברור + קישור לדף שירות רלוונטי. יש שאלה ספציפית? כתוב לי בוואטסאפ ואסביר אישית.
מצב משפטי בו אדם לא יכול לפרוע את חובותיו. בישראל ההליך מסודר בחוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי (2018). תוצאה: צו הפטר ומחיקת חובות לאחר 12 חודש בדיקה + 36-60 חודש תוכנית.
קרא עוד על חדלות פירעון →הצו המשפטי שמסיים הליך חדלות פירעון. תוצאה: מחיקה רשמית של כל החובות שנכללו בהליך, פתיחת דף חדש לחייב. ניתן ע"י בית משפט מחוזי.
קרא עוד על צו הפטר →תהליך משפטי שבסיומו חוב מוסר מבחינה חוקית. בישראל מתבצע בעיקר באמצעות הליך חדלות פירעון יחיד. מסיים ב-צו הפטר.
קרא עוד על מחיקת חובות →הסכם בין חייב לנושה לפריסת או מחיקת חלק מהחוב. נעשה מחוץ למסגרת חדלות פירעון, בדרך כלל באמצעות עו"ד. תספורת ממוצעת: 30-70%.
קרא עוד על הסדר חוב →המסלול בחוק להליך חדלות פירעון של יחיד (לא חברה). מנוהל ע"י הממונה על חדלות פירעון. כולל: הפעלת צו, תקופת תשלומים, צו הפטר.
קרא עוד על הליך חדלות פירעון יחיד →מערכת ממשלתית לאכיפת פסקי דין וחובות. מאפשרת לנושה לבקש עיקול נכסים, שכר, חשבון בנק. סניפים בכל הארץ.
קרא עוד על הוצאה לפועל →פעולה משפטית של תפיסת נכס/הכנסה לטובת חוב. עיקול שכר = הפחתת משכורת. עיקול חשבון = הקפאת כספים בבנק.
קרא עוד על עיקול →עיקול על שכר העובד. מעסיק מנוכה ומעביר לנושה. אחוז מקסימלי תלוי בהכנסה — בדרך כלל 25-40%. שכר מינימום מוגן.
קרא עוד על עיקול משכורת →הקפאת כספים בחשבון בנק לטובת חוב. קצבאות (ב"ל, נכות) מוגנות בחוק ויש לשחרר אותן. עיקול נמשך עד פירעון או הסדר.
קרא עוד על עיקול חשבון בנק →תפיסת רכב או רישום עיקול על רישום הבעלות. שני סוגים: עיקול לבעלות (לא ניתן למכור) או עיקול לתפיסה (לא ניתן לנסוע).
קרא עוד על עיקול רכב →עיקול על קצבת פנסיה. החוק מגן על חלק מהפנסיה — לא ניתן לעקל מעבר לרף.
קרא עוד על עיקול פנסיה →הליך משפטי בו חייב מציג בכתב את הכנסתו והוצאותיו האמיתיות. בסיס להפחתת התשלום החודשי בהוצאה לפועל.
קרא עוד על חקירת יכולת →הכרזה משפטית של חייב כמי שלא יכול לעמוד בתשלומים. תוצאה: הגבלות (רישיון נהיגה, חשבון בנק, יציאה מהארץ).
קרא עוד על חייב מוגבל באמצעים →הליך משפטי לאיחוד מספר תיקי הוצאה לפועל למסלול אחד. תוצאה: תשלום חודשי אחד פרוס ל-3-7 שנים.
קרא עוד על איחוד תיקים →הסדר משפטי לתשלום החוב בתשלומים נוחים על פני זמן. נעשה במסגרת הוצאה לפועל או בהסדר חוב.
קרא עוד על פריסת חוב →גוף ממשלתי שמנהל הליכי חדלות פירעון בישראל. בודק את החייב, נושים, וקובע תשלום חודשי לפי אמות מידה.
קרא עוד על הממונה על חדלות פירעון →בעל תפקיד שממונה ע"י הממונה לטיפול בהליך חדלות פירעון. אוסף מידע, פוגש את החייב, מדווח לממונה.
קרא עוד על נאמן →בעל תפקיד משפטי בהוצאה לפועל. מטפל בבקשות (עיקולים, ביטולים, הסדרים) ומקבל החלטות ראשוניות.
קרא עוד על רשם הוצאה לפועל →בעל מקצוע שממונה ע"י בית משפט או ממונה לתפקידים ספציפיים בהליך חדלות פירעון (למשל: כונס נכסים).
קרא עוד על בעל תפקיד →חוב למוסד בנקאי — אובר דרפט, הלוואה, כרטיס אשראי. נכלל בהליכי חדלות פירעון ובהסדרי חוב.
קרא עוד על חוב בנקאי →חוב למוסד לביטוח לאומי (דמי ביטוח, קנסות). ניתן להסדיר עם פריסה ומחיקת קנסות. נכלל בחדלות פירעון.
קרא עוד על חוב לביטוח לאומי →חוב לרשויות מס: מס הכנסה, מע"מ, מס רכוש. ניתן להסדיר עם פריסה. קנסות לרוב ניתנים למחיקה.
קרא עוד על חוב מס →חוב לבנק עבור הלוואה לרכישת דירה. מטופל בנפרד בחדלות פירעון (כי הבית הוא בטוחה).
קרא עוד על חוב משכנתה →חובות של עסק עצמאי (עוסק מורשה/פטור) או חברה. עוסק עצמאי — חובות אישיים. חברה — הליך נפרד.
קרא עוד על חובות עסקיים →הצו הראשון בחדלות פירעון. מגן על החייב מהליכים נוספים. כולל הקפאת ריבית, עיקולים ותביעות.
קרא עוד על צו פתיחת הליכים →הצו של הממונה על חדלות פירעון שקובע את התשלום החודשי. מבוסס על הכנסה, מצב משפחתי וילדים.
קרא עוד על צו תשלומים →התקופה בה החייב משלם סכום חודשי קבוע. ממוצע: 12 חודש בדיקה + 36-60 חודש תוכנית. נקבע לפי גודל החוב והיכולת.
קרא עוד על תקופת תשלומים →הליך חדלות פירעון מואץ למקרים מתאימים — חוב קטן יחסית, אין נכסים. תקופת תשלומים קצרה יותר.
קרא עוד על הליך מהיר →קיצור של "פשיטת רגל" — המונח הישן (לפני 2018) לחדלות פירעון. המונח החדש: "חדלות פירעון יחיד".
קרא עוד על פש"ר →תשלום לעו"ד עבור ייצוג בהליך משפטי. נקבע לפי מורכבות התיק, מספר הנושים והיקפו.
קרא עוד על שכר טרחה →תשלום לבית משפט עבור הגשת בקשה. בחדלות פירעון: כ-2,000 ₪. ניתן לבקש פטור במקרים של חוסר יכולת.
קרא עוד על אגרת בית משפט →תוספת ריבית על חוב לא משולם. בחוב משפטי — לפעמים 9-11% שנתי. ניתן לבטל בהליך הסדר חוב.
קרא עוד על ריבית פיגורים →הוספת תוספת לחוב לפי שינוי מדד המחירים לצרכן. רוב החובות הציבוריים צמודים. בחדלות פירעון — מוקפאת.
קרא עוד על הצמדה למדד →החקיקה הישנה (1980). הוחלפה ע"י חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי (2018).
קרא עוד על פקודת פשיטת הרגל →החוק העדכני (2018) שמסדיר הליכי חדלות פירעון בישראל. מהפכה בתחום — מסלול שיקומי ויעיל יותר.
קרא עוד על חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי →נוהל הממונה על חדלות פירעון (מהדורה 1, ינואר 2026). קובע את אמות המידה לתשלום חודשי בחדלות פירעון.
קרא עוד על נוהל 18 →הקריטריונים שלפיהם הממונה קובע את התשלום החודשי בחדלות פירעון. תלויים בהכנסה, מצב משפחתי, ילדים.
קרא עוד על אמות מידה →יחידת סמך במשרד המשפטים שמנהלת את מערכת ההוצאה לפועל. אחראית על אכיפת פסקי דין, עיקולים, ואיחוד תיקים.
מדריך מלא →גוף ממשלתי שמשלם קצבאות (זקנה, נכות, ילדים, אבטלה). גם נושה לעצמאים שלא משלמים דמי ביטוח.
מדריך מלא →היחידה שמפקחת על המערכת הבנקאית ומקבלת תלונות לקוחות. מבטיחה זכויות לקוחות.
מדריך מלא →חברה שמרכזת היסטוריית אשראי של כל אזרח. דירוג BDI משפיע על הלוואות, משכנתאות, וערבויות.
מדריך מלא →בית משפט שמטפל בתיקי חדלות פירעון יחיד ובחברות. בו מקיים הדיון המרכזי לקראת צו הפטר.
מטפל בתיקי הוצאה לפועל קטנים, תביעות עד 2.5 מיליון ש"ח, ערעורים על רשם.
מטפל בחובות מזונות, גירושין, חלוקת רכוש. חוב מזונות לא מטופל בהוצאה לפועל רגילה.
פסיקה של בית המשפט העליון שקובעת שקצבאות הביטוח הלאומי (נכות, ילדים, הבטחת הכנסה, אזרח ותיק, שאירים) מוגנות לחלוטין מעיקול בהוצאה לפועל.
פירוט מלא →"חלקת ההגנה" — נכסים בסיסיים שמוגנים מקופת הנשייה: בגדים, רהיטים, כלי עבודה, ספרים, קופת גמל עד סף.
הסעיף המלא →סעיף שמגן על דירת מגורים יחידה בחדלות פירעון. דורש הוכחת תשלום שכ"ד חלופי לתקופת מעבר.
חלופה להפטר — תשלום חלקי לאורך 36-60 חודש עם מחיקת היתרה. שמירה על מוניטין מקצועי.
הסעיף המלא →החוק המסדיר את כל הליכי ההוצאה לפועל בישראל. כולל סמכויות רשם, סוגי עיקולים, איחוד תיקים.
מגביל עיקול שכר ל-25-35% מהשכר נטו (לפי מצב משפחתי). חוב מזונות — חריג עד 50%.
חוב חוזי מתיישן אחרי 7 שנים בלי פעולה משפטית. חוב פסק דין — 25 שנה.
פירוט מלא →מסדיר ערבויות. מאפשר במקרים מסוימים שחרור ערב — לדוגמה אם הבנק לא הסביר את ההשלכות בעת החתימה.
סעיף בחוק חדלות פירעון 2018 שמחייב בנקים בישראל לפתוח חשבון בסיסי לכל אדם, גם אחרי הפטר.
הסעיף המלא →12 חודש ראשונים אחרי צו פתיחת הליכים — הנאמן בודק את החייב, מקבל דיווחים, ומגיש המלצה.
36-60 חודשי תוכנית תשלומים — מוגדרת ע"י בית המשפט לפי הכנסה פנויה של החייב.
ההפרש בין הכנסה חודשית להוצאות חיוניות לפי נוהל 18.1. בסיס לחישוב יכולת תשלום.
סכום שהבנק חייב לשחרר מחשבון מעוקל לפי נוהל 18.1. לפי גודל משק בית.
חוב שנכלל בהליך חדלות פירעון וניתן למחיקה (רוב החובות הצרכניים).
חוב שלא נמחק: מזונות, קנסות פליליים, חובות מרמה. ממשיכים גם אחרי הפטר.
סך הנכסים של החייב שעוברים לחלוקה בין הנושים (חוץ מהנכסים הפטורים בסעיף 22).
עצירה אוטומטית של כל פעולות הגבייה (עיקולים, תיקי הוצל"פ, תביעות) מרגע צו פתיחת הליכים.
סמכות של רשויות (מס, ביטוח לאומי, עיריות) לעקל ישירות בלי לפנות לבית משפט.
המערכת הדיגיטלית של רשות האכיפה והגבייה — מ-2024 הכל מתבצע דרכה בהזדהות gov.il.
כשמגיע מכתב מההוצאה לפועל, מהבנק או מהממונה על חדלות פירעון, הוא כתוב בשפה משפטית שקשה לפענח. הבנת המונחים היא הצעד הראשון להחזרת השליטה: מי שיודע מה זו "אזהרה", מה זו "חקירת יכולת" ומה זה "צו לפתיחת הליכים" — יודע גם מה מותר לו לדרוש ובאילו מועדים לפעול. ריכוז המונחים שלמטה מרחיב את המילון למושגים נוספים שחוזרים שוב ושוב בתיקי חובות בישראל, כדי שאף מכתב לא יישאר עמום ואף מועד לא יחלוף בלי שתדעו מה משמעותו.
המסמך הראשון שהחייב מקבל לאחר שנפתח נגדו תיק בהוצאה לפועל. הוא מפרט את גובה החוב, את שם הזוכה, ומעניק לחייב פרק זמן — בדרך כלל כשלושה שבועות — לשלם, להסדיר או להתנגד. התעלמות מהאזהרה עלולה להביא להטלת עיקולים והגבלות באופן כמעט אוטומטי, ולכן חשוב להגיב בתוך המועד.
הליך מסירת האזהרה לחייב באופן שהחוק מכיר בו — לרוב בידי שליח מוסר או בדואר רשום. אם האזהרה לא הומצאה כדין, ניתן לעיתים לבטל הליכים שננקטו על בסיסה. תאריך ההמצאה הוא שקובע ממתי מתחילים לרוץ פרקי הזמן להתנגדות ולתשלום.
הוראה של רשם ההוצאה לפועל להביא חייב שנמנע מלהתייצב לחקירת יכולת — לעיתים באמצעות המשטרה — לדיון בפניו. הצו ננקט כאשר החייב מתעלם מהזמנות חוזרות ואינו משתף פעולה. לרוב ניתן לבטלו בהתייצבות מרצון ובהגשת בקשה מסודרת שמסבירה את הנסיבות.
בקשה שהחייב עצמו יוזם כדי להציג את הכנסותיו והוצאותיו ולקבוע צו תשלומים מציאותי. בניגוד לחקירה שהזוכה דורש, כאן החייב שולט בעיתוי ומגיע מוכן עם מסמכים תומכים. זהו כלי מרכזי להורדת תשלום חודשי בלתי אפשרי לרמה שאפשר לעמוד בה.
החלטה זמנית שמקפיאה פעולות גבייה בתיק מסוים — למשל עד להכרעה בבקשה או בהתנגדות. עיכוב הליכים אינו מוחק את החוב אלא עוצר את השעון על העיקולים ופעולות האכיפה. הוא משמש כאשר קיימת טענה משפטית שראויה להתברר לפני שממשיכים בגבייה.
השלב שבו נכס שעוקל נמכר בפועל כדי לכסות את החוב — כגון מכירת מיטלטלין או רכב. עד למימוש, העיקול הוא לרוב בגדר רישום בלבד שמונע העברה. לעיתים ניתן לעצור מימוש באמצעות הסדר תשלומים או בקשה מנומקת לרשם.
תפיסה של חפצים בעלי ערך בבית או בעסק של החייב — מוצרי חשמל, ציוד או סחורה. החוק מגן על פריטים חיוניים לקיום בסיסי ולעבודה, שאותם אסור לעקל. ההליך דורש לרוב אישור וביקור של בעל תפקיד מטעם ההוצאה לפועל, וניתן להתנגד לו כשהוא פוגע בפריטים מוגנים.
עיקול המופנה לא לחייב עצמו אלא לגורם שמחזיק בכספו או חייב לו כסף — בנק, מעסיק או לקוח. הצד השלישי מחויב להעביר את הכספים לתיק ההוצאה לפועל במקום לחייב. אי-מסירת תשובה לצו עלולה להטיל אחריות על אותו צד שלישי עצמו.
תוספות שנצברות לחוב המקורי בשל ניהול תיק ההוצאה לפועל — אגרות, שכר המצאה ופעולות אכיפה. הן גדלות ככל שההליך מתארך, ולכן הסדר מוקדם חוסך סכומים מצטברים. חלק מההוצאות ניתנות לבחינה ולהפחתה כאשר לא הוצאו כדין.
מסלול המאפשר לחייב מוגבל אמצעים בעל חוב נמוך ותיק ותיק לקבל מחיקת חובות בפני רשם ההוצאה לפועל, בלי לעבור להליך חדלות פירעון מלא בבית משפט מחוזי. המסלול מיועד למי שאין לו נכסים ואין סיכוי ממשי שיפרע את החוב בעתיד הנראה לעין. הזכאות נבחנת לפי תנאי סף שקבועים בחוק.
רישום עיקול על דירה, קרקע או נכס נדל"ן של החייב בפנקסי המקרקעין (טאבו). הרישום מונע מכירה או העברה של הנכס עד להסרת העיקול או לפירעון החוב. במקרים חמורים יכול הזוכה לבקש למכור את הנכס לכיסוי החוב, בכפוף להגנות המיוחדות על דירת מגורים יחידה.
רישום בפנקסי המקרקעין שמתריע לכל צד שלישי כי קיימת התחייבות או זכות בנוגע לנכס. בהקשר של חובות היא עשויה לשמש נושה כדי לשמור על מקומו לפני עסקאות אחרות. הערה כזו אינה עיקול, אך היא מגבילה בפועל את חופש הפעולה בנכס.
עיקול שנרשם על זכות או נכס בלי לתפוס אותו פיזית — למשל על רכב או על זכויות בחשבון. הוא חוסם מכירה או העברה אך משאיר את הנכס בידי החייב ובשימושו. זהו לרוב השלב שקודם למימוש בפועל.
הליך שבו ממונה בעל תפקיד לנהל, לאסוף ולממש נכס מסוים לטובת נושה או לטובת כלל הנושים. הכינוס נפוץ במימוש נכס משועבד, כמו דירה שממושכנת לבנק. ההליך מתנהל תחת פיקוח משפטי כדי לשמור על זכויות כל הצדדים.
בעל התפקיד שממונה לביצוע הכינוס — אוסף את הנכס, מנהל אותו ומוכר אותו בהתאם להוראות. הוא פועל כזרוע ניטרלית של בית המשפט או של הרשם, ולא כשלוח של הנושה בלבד. תפקידו למקסם את התמורה מהנכס תוך שמירה על זכויות הצדדים.
אחת ההגבלות שרשם ההוצאה לפועל רשאי להטיל על חייב שאינו משלם — עיכוב חידוש רישיון הנהיגה. ההגבלה נועדה להפעיל לחץ לתשלום או להסדר. ניתן לעיתים לבטלה בהצגת הסדר תשלומים, או כאשר ההגבלה פוגעת ביכולת הפרנסה של החייב.
מצב שבו חשבון מוגבל לפי חוק שיקים ללא כיסוי, לאחר שמספר שיקים חזרו בשל היעדר כיסוי בתוך תקופה קצרה. בעל החשבון אינו יכול למשוך שיקים חדשים ולעיתים מוגבל בפתיחת חשבונות נוספים. ההגבלה נמשכת תקופה קבועה, וניתן לערער עליה בתנאים מסוימים.
שיק שהבנק סירב לפרוע מפני שלא היה בחשבון כיסוי מספיק במועד ההצגה. ריבוי שיקים כאלה מוביל להגבלת החשבון ולפגיעה בנתוני האשראי של בעליו. מעבר להשלכה האזרחית, שיק שנמשך במרמה עלול לגרור גם היבט פלילי.
דרגה מחמירה של הגבלה, שחלה כאשר החשבון או בעליו כבר הוגבלו בעבר וההפרות חזרו. במצב זה ההגבלה מתרחבת לכלל החשבונות של אותו אדם ולתקופה ארוכה יותר. יש בכך פגיעה משמעותית ביכולת להתנהל כלכלית, ולכן חשוב לפעול מוקדם ולמנוע הידרדרות.
אדם שמתחייב לפרוע חוב של אחר אם החייב העיקרי לא ישלם. חתימה על ערבות יוצרת חבות אישית, והנושה יכול לפנות לערב לאחר שמיצה את ההליכים מול החייב. חשוב להבין את היקף הערבות לפני החתימה, מפני שהיא עלולה להימשך שנים רבות.
מעמד מוגן בחוק לאדם פרטי שערב לחוב, בעיקר כשאינו בעל עניין בעסק שלטובתו ניתנה ההלוואה. החוק מחייב את הנושה למסור לו מידע מסוים ומגביל את היקף החבות שלו. מטרת ההגנה למנוע מצב שבו אדם נקלע לחוב גדול בלי שהבין את מלוא המשמעות.
תת-קטגוריה של ערב יחיד הזוכה להגנות נוספות, למשל כשמדובר בסכומים נמוכים או בהלוואת דיור בהיקף מסוים. הנושה חייב למצות תחילה את ההליכים נגד החייב העיקרי, ורק לאחר מכן לפנות לערב. הגנה זו מצמצמת מאוד את החשיפה של הערב.
התחייבות של בנק לשלם סכום מסוים לנהנה אם צד אחר לא יעמוד בהתחייבותו. היא משמשת כביטחון בעסקאות מסחר, שכירות ומכרזים. אין לבלבל בינה לבין ערבות אישית של אדם פרטי, שהיא בעלת מאפיינים שונים לחלוטין.
שעבוד של נכס נייד או של זכות כבטוחה לפירעון חוב, למשל משכון רכב או ציוד. הנכס נשאר בדרך כלל בידי החייב, אך הנושה רשאי לממשו אם החוב לא ישולם. רישום המשכון מעניק לנושה עדיפות על פני נושים אחרים במקרה של חדלות פירעון.
הצמדה משפטית של נכס להבטחת חוב, כך שהנושה מקבל זכות קדימה במימושו. שעבוד יכול לחול על נכס ספציפי או על מכלול נכסים. הוא זה שמבחין בין נושה מובטח לנושה רגיל בעת חלוקת כספים.
שעבוד על כלל נכסי עסק או חברה — מלאי, ציוד וחייבים — שמשאיר לעסק חופש לפעול עד לאירוע שמקבע אותו. במועד המימוש הוא "יורד" ותופס את הנכסים הקיימים באותה עת. השעבוד הצף משמש בעיקר במימון חברות ופחות בהלוואות של יחידים.
נכס שרשום עליו שעבוד או משכון לטובת נושה מסוים. בהליך חדלות פירעון או בכינוס, נכס כזה מיועד תחילה לפירעון אותו נושה מובטח. רק היתרה, אם נותרה, מחולקת לשאר הנושים.
נושה שהחוב כלפיו מגובה בבטוחה — שעבוד, משכון או משכנתה. בעת חלוקת כספים הוא נפרע ראשון מתוך הנכס המשועבד. מעמד זה מעניק לו יתרון משמעותי על פני נושה רגיל שאין בידיו בטוחה.
נושה שאין לו בטוחה על חובו, ולכן הוא נפרע רק לאחר הנושים המובטחים ובעלי דין הקדימה. במקרים רבים נושים רגילים מקבלים חלק יחסי בלבד מהחוב. רוב החובות הצרכניים נמנים עם קבוצה זו.
סדר עדיפות שהחוק מעניק לחובות מסוימים בחלוקת כספי החייב — למשל שכר עבודה של עובדים או חלק מחובות המס. חובות אלה נפרעים לפני נושים רגילים, אך אחרי הנושים המובטחים. הכרת סדר הקדימה חשובה כדי להעריך כמה צפוי לקבל כל נושה.
מצב שבו אדם או עסק אינם מסוגלים לשלם את חובותיהם במועד, גם אם על הנייר שווי הנכסים עולה על החובות. בעיית התזרים היא לרוב הסימן הראשון למצוקה כלכלית. זהו אחד המבחנים לבחינת פתיחת הליך חדלות פירעון.
מצב שבו סך ההתחייבויות עולה על סך הנכסים, כלומר גם מכירת הכול לא תכסה את החובות. זהו מבחן משלים למבחן התזרימי. שילוב של השניים מצייר את התמונה הכלכלית המלאה של החייב.
מסמך שבו נושה מגיש דרישה רשמית לנאמן או לבעל התפקיד, ומפרט את גובה החוב ואת הבסיס לו. רק חוב שהוגש ואושר משתתף בחלוקת הכספים. יש להגישו בתוך המועד שנקבע, אחרת הנושה עלול לאבד את זכותו להשתתף בחלוקה.
מפגש של נושי החייב, המכונס כדי לקבל מידע, להצביע על הסדר או לבחון את מצב התיק. באסיפה נמדד לעיתים כוחו היחסי של כל נושה לפי גובה חובו. החלטות מסוימות מחייבות רוב מבין הנושים המשתתפים.
העברת הכספים שנאספו בקופת הנשייה לנושים, לפי סדר הקדימה וחלקו היחסי של כל אחד. "דיבידנד" בהקשר זה אינו רווח אלא אחוז ההחזר מתוך החוב. פעמים רבות ההחזר חלקי בלבד, והיתרה נמחקת בצו ההפטר.
התנהלות של חייב שמסתיר נכסים, מוסר מידע כוזב או צובר חובות חדשים בזמן ההליך. התנהגות כזו עלולה להביא לביטול ההגנות ואף לשלילת ההפטר. תום לב הוא תנאי יסוד לאורך כל הדרך, לא רק בתחילת ההליך.
החלטה לסיים את הליך חדלות הפירעון בלי מתן הפטר, לרוב בשל הפרות חוזרות או חוסר שיתוף פעולה. התוצאה היא חזרת החובות למצבם הקודם, לעיתים בתוספת ריבית והוצאות שהצטברו. זהו הסיכון המרכזי שבהתנהלות לא תקינה במהלך ההליך.
צו הפטר שכניסתו לתוקף תלויה בעמידה בתנאים — למשל השלמת תשלומים או המצאת מסמכים. כל עוד התנאים לא מולאו, המחיקה אינה סופית. עמידה מלאה בתנאים היא שהופכת אותו להפטר חלוט.
צו הפטר סופי ובלתי מותנה, שממנו ואילך החובות שנכללו בהליך נמחקים לחלוטין. מרגע זה החייב פותח דף חדש ואינו חשוף עוד לגבייה בגין אותם חובות. חובות מסוימים, כמו מזונות וקנסות פליליים, נותרים על כנם גם לאחריו.
הליך חדלות פירעון של תאגיד, שבסופו החברה מפסיקה להתקיים ונכסיה מחולקים לנושים. הוא שונה מהליך של יחיד, שבו האדם ממשיך בחייו לאחר קבלת ההפטר. הפירוק מלווה לעיתים בבדיקת התנהלות המנהלים ובעלי התפקידים בחברה.
מסלול שמטרתו לשקם עסק בקשיים במקום לפרקו — באמצעות הסדר עם הנושים, הזרמת הון או שינוי מבנה. ההנחה בבסיסו היא שחברה פעילה שווה יותר מחברה מפורקת. ההסדר טעון אישור של הנושים ושל בית המשפט.
מסמך שהחייב חותם עליו ומאפשר לנאמן, לממונה או לבעל התפקיד לקבל מידע פיננסי מבנקים, ממעסיקים ומרשויות. הוא נועד לאמת את הצהרות החייב על הכנסותיו ונכסיו. סירוב לחתום עליו עלול להתפרש כחוסר שיתוף פעולה.
דיווח שהחייב בהליך חדלות פירעון מגיש מדי חודשיים על הכנסותיו והוצאותיו בפועל. הדוח מאפשר לנאמן לעקוב אחר יכולת התשלום ולעדכן את הצו במידת הצורך. הגשה סדירה ומדויקת שלו היא חלק מחובות תום הלב של החייב.
כינוי מקובל להפחתת חלק מהחוב במסגרת הסדר — הנושה מוותר על חלק מהסכום בתמורה לתשלום הוודאי של היתרה. שיעור התספורת נגזר ממצב החייב, מהבטוחות הקיימות ומהיכולת לגבות בפועל. אין שיעור קבוע, וכל תיק נבחן לגופו.
הסכום המקורי שנלווה או שהתחייבו לו, בלי הריבית וההצמדה שנוספו מאוחר יותר. בתיקים ותיקים הריבית עשויה להוות חלק ניכר מהחוב הכולל. הפרדה בין הקרן לבין התוספות חשובה מאוד בעת משא ומתן להסדר.
חוב שהנושה מעריך שסיכויי גבייתו נמוכים, ולעיתים מוחק אותו בספריו החשבונאיים. הגדרה זו אינה מוחקת את החוב מבחינה משפטית מול החייב, אלא משקפת את הערכת הנושה בלבד. חוב כזה נמכר לעיתים לחברות גבייה שמנסות לגבותו.
אשראי שניתן שלא על ידי בנק — למשל חברות אשראי, גופים מוסדיים או גורמים פרטיים. לעיתים הריבית בהן גבוהה מזו הבנקאית, ולכן החוב עלול להצטבר במהירות. גם הלוואות אלה נכללות בהליכי חדלות פירעון ובהסדרי חוב.
יתרת חובה בחשבון העובר ושב, בתוך המסגרת שאושרה או מעבר לה. משיכת היתר נושאת ריבית שמצטברת יום-יום, ועלולה לגדול בשקט עד לחוב משמעותי. זהו אחד ממקורות החוב הנפוצים ביותר במשקי בית.
חוב לרשות המקומית בגין מס הארנונה על נכס. הרשות מוסמכת לגבות אותו בהליכי גבייה מנהלית, לרבות עיקולים, בלי לפנות תחילה לבית משפט. לעיתים ניתן להסדיר פריסה או לבקש הנחה בהתאם למצב הכלכלי.
חוב שמקורו בפסק דין למזונות ילדים או בן זוג. זהו חוב בעל מעמד מיוחד — הוא אינו נמחק בהפטר, ונהנה מכלים ייעודיים לגבייה, למשל דרך המוסד לביטוח לאומי. יחד עם זאת, לעיתים ניתן להתאים את גובה התשלום למצב הכלכלי המשתנה.
חוב שמקורו בדוחות תנועה או בקנסות מנהליים. חוב זה עלול לגרור הגבלות כמו עיכוב חידוש רישיון, והוא נגבה בערוצים ייעודיים. חלק מהקנסות נחשבים חוב שאינו נמחק במסגרת הליך חדלות פירעון.
חובות יומיומיים כמו דמי ועד בית, חשמל, מים או תקשורת, שמצטברים כשקשה לעמוד בהוצאות. הם נראים קטנים בנפרד, אך מסתכמים לסכום מכביד. גם אותם ניתן לכלול בהסדר חוב כולל או בהליך חדלות פירעון.
פרק זמן שבו נדחים תשלומי הלוואה, כולם או חלקם, לרוב בתחילת ההלוואה או בעת קושי זמני. הדחייה מקלה על התזרים המיידי, אך עלולה להגדיל את החוב הכולל בשל ריבית שממשיכה לרוץ. חשוב לבדוק מה בדיוק נדחה — הקרן, הריבית או שניהם.
כתוב לי בוואטסאפ ואסביר באופן אישי. שיחת בחינה ראשונית — ללא התחייבות.
💬 שאל אותי בוואטסאפ