תוך כמה זמן תסגור את החוב בקצב שאתה משלם היום?
אם אתה משלם 900 ₪ בחודש על חוב של 120 אלף, אתה בטח אומר לעצמך ״עוד קצת ונגמר״. שני מספרים, ותדע אם זה נכון — או שהקצב הזה פשוט לא מוביל לשום מקום.
הנתונים שלך
לא יודע? השאר 0 — תקבל את התמונה בלי ריבית, וזו כבר תמונה מספיק מדויקת כדי להבין את הכיוון. אם יש לך מספר מהבנק או מדף החשבון, הכנס אותו.
לא נשמר, לא נשלח, לא נדרש מייל. החישוב רץ אצלך בדפדפן.
התוצאה
מלא את גובה החוב ואת התשלום החודשי, ולחץ על הכפתור.
אם המספר הזה הפתיע אותך — אל תישאר איתו לבד. תבחר את הדרך שהכי נוחה לך עכשיו:
זו הערכה אריתמטית על המספרים שהזנת בלבד, לא ייעוץ משפטי ולא תחזית. בחוב אמיתי יש עוד רכיבים — הפרשי הצמדה, אגרות והוצאות תיק — שמשנים את התמונה, ואותם בודקים על המסמכים.
למה החוב לא יורד למרות שאתה משלם כל חודש
זו התחושה הכי מתסכלת שיש: אתה משלם בזמן, כל חודש, שנה אחרי שנה — והיתרה כמעט לא זזה. ההסבר פשוט ואריתמטי: התשלום שלך מתחלק בין הקרן לבין מה שנצבר מעליה. כשהתשלום החודשי קטן, החלק שנשאר לקרן קטן עוד יותר, ולפעמים אפילו שלילי. אז אתה משלם — אבל החוב עומד במקום. המחשבון כאן מראה לך את זה במספר אחד: כמה חודשים, וכמה כסף, עד השורה האחרונה.
מה עושים כשהאופק ארוך מדי
אופק של שנתיים־שלוש הוא בדרך כלל עניין של סבלנות. אופק של עשור ומעלה הוא כבר לא תוכנית פירעון — זו מציאות שצריך לשנות. לפעמים מספיק לרכז את כל התיקים לתשלום חודשי אחד ומסודר במסגרת איחוד תיקים, כדי לעצור את הריבוי ולהחזיר שליטה. לפעמים הדרך היא הסדר חוב מול הנושה המרכזי, או צו תשלומים שמותאם למה שבאמת נשאר לך בסוף החודש. ואם התמונה רחבה יותר — יש גם את מסלול חדלות הפירעון, שנועד בדיוק למצבים שבהם התשלומים כבר לא מובילים לשום מקום. איזה מסלול מתאים לך זו שאלה נפרדת, ואפשר להתחיל אותה בבודק המסלול.
לפני שמחליטים משהו — שווה לדעת כמה זה באמת
הרבה אנשים מגיעים אליי אחרי שנים של תשלומים, ורק אז מגלים שהם שילמו יותר מהחוב המקורי. אין בזה שום בושה — אף אחד לא מלמד אותנו את החשבון הזה. אם רצית לראות גם מה קורה בצד השני של המשוואה, המחשבון הראשי מראה את התמונה מזווית התשלום החודשי. ואם אתה רוצה פשוט לדבר עם מישהו שיסתכל על זה איתך — השאר הודעה או התקשר, ואענה בעצמי.